W związku z tym, że naprawdę ogromna ilość osób boryka się z problemami wynikającymi z faktu istnienia zapisów w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) o zadłużeniach przeterminowanych, czyli wynikających z opóźnień w spłacie kolejnych rat pożyczki lub kredytu, postanowiłam przybliżyć kilka informacji, które być może pomogą Wam w pozbyciu się kłopotu.
Mało kto tak naprawdę wie, że istnieje możliwość wykreślenia z BIK informacji o spłaconym w całości zobowiązaniu, nawet tym przeterminowanym. Aby dokonać tej czynności należy spełnić podstawowy warunek, czyli spłacić w całości zobowiązanie i zamknąć kredyt.
Uwaga! Bardzo ważne jest (zawsze!), aby otrzymać dokument potwierdzający zamknięcie długu, często bowiem powstają jakieś drobne różnice niedomykające saldo do zera, w związku z czym kredyt wciąż widnieje na liście naszych zobowiązań, a my, zupełnie nieświadomi problemu, znajdujemy się na liście dłużników, niejednokrotnie trafiając również na tzw. czarną listę, czyli nierzetelnych klientów.
Kiedy dokonamy tej czynności, należy udać się do banku (najlepiej placówki, która udzielała zobowiązania, ale nie jest to konieczne), w którym nastąpiło przeterminowane zadłużenie wraz z pismem, w którym najzwyczajniej w świecie prosimy, czy wręcz żądamy, o wykreślenie tego kredytu z BIK. Oczywiście pismo powinno zawierać nasze dane plus ewentualnie dane pozostałych kredytobiorców, numer kredytu, termin całkowitej spłaty (najlepiej podpiąć kopię zaświadczenia potwierdzającego ten fakt). Chodzi o to, że w ogromnej większości przypadkuów bank ma obowiązek wykonać tę prośbę, co zresztą wynika wprost z ustawy Prawo Bankowe (Art.105a ust2 i wyrok WSA), a jest bezpośrednio powiązane z Ustawą o ochronie danych osobowych.
Klienci banków wciąż niestety nie wiedząc, że mają takie prawo, nie występują do kredytodawców z żądaniem o usunięcie kłoptliwych informacji, przez lata walcząc z przeciwnościami, jakie te wpisy ze sobą niosą. Proszę wierzyć, pracowałam w banku (głównie przy kredytach hipotecznych) i udzielając wspomnianych informacji udało mi się pomóc wielu osobom, choć ich własna sytuacja wydawała im się wówczas albo beznadziejna, albo musieli starać się o kredyty na zdecydowanie gorszych warunkach.
Proszę zwrócić uwagę, że nie występuję tu w roli eksperta, nie czuję się nawet kompetentna, niemniej informacje, które przekazuję wynikają wprost z mojego doświadczenia.
Dodatkowe uwagi:
Wspomniane wyżej pismo można skierować bezpośrednio do centrali banku, czyli tam, gdzie zobowiązania są administrowane po zamknięciu, jednak w placówce mamy możliwość poprosić o potwierdzenie przyjęcia dokumentu. Proponuję także zapytać o nazwisko pracownika dokonującego tej czynności, gdyż doświadczenie pokazuje, że taka osoba czuje się bardziej zobligowana do sprawnego załatwienia sprawy.
Obecnie jest tak, że podczas podpisywania umowy wyrażamy zgodę (lub nie - to nie jest obowiązkowe, ale często wynikają z tego problemy związane z samą możliwością udzielenia pożyczki czy kredytu) na przetwarzanie danych osobowych przez 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, tzn. - historia kredytu widnieje w BIK przez 5 lat po spłacie. Jeśli był płacony terminowo - to dla nas jest na plus, bo winduje nam punktację i wiarygodność, ale jeśli nie - to najlepiej czym prędzej złożyć oświadczenie do banku o wycofaniu zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania, a jak wspomniałam bank musi niezwłocznie taki wpis wykreślić. Cofnięcia zgody można dokonać w każdym momencie, także w trakcie spłacania należności, jeśli np. przytrafiły nam się jakieś spóźnienia w spłatach, które mogą wpłynąć później na naszą wiarygodność. Jednak rzecz jasna, nie ma możliwości ubiegania się o wykreślenie wpisu do momentu spłaty całości zobowiązania.
Jedyną okolicznością, kiedy bank nadal może przetwarzać dane klienta bez zgody, jest zaistnienie zwłoki powyżej 60 dni w spłacie danego zobowiązania, a upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania kredytobiorcy przez bank o zamiarze przetwarzania bez jego zgody dotyczących go informacji stanowiących tajemnicę bankową.
------------------------------------------
Wyciąg z ustawy Prawo Bankowe:
Art. 105a.
1. Przetwarzanie przez banki, inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów oraz instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4, informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie dotyczącym osób fizycznych może być wykonywane, z zastrzeżeniem art. 104, art. 105 i art. 106-106c, w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego.
2. Instytucje, o których mowa w ust. 1, mogą, z zastrzeżeniem ust. 3, przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową w zakresie dotyczącym osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, pod warunkiem uzyskania pisemnej zgody osoby, której informacje te dotyczą. Zgoda ta może być w każdym czasie odwołana.
3. Instytucje, o których mowa w ust. 1, mogą przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową dotyczące osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, bez zgody osoby, której informacje dotyczą, gdy osoba ta nie wykonała zobowiązania lub dopuściła się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, a po zaistnieniu tych okoliczności upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania tej osoby przez bank lub inną instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów o zamiarze przetwarzania dotyczących jej informacji stanowiących tajemnicę bankową, bez jej zgody.
.
Twoja sprawa jest doskonałym przykładem, że warto powalczyć, a przede wszystkim, że... się da 
ale to insza inszość